Independência financeira
Calculadora de aposentadoria
Descubram o patrimônio que sustenta a renda dos sonhos, em quanto tempo chegam lá e quanto investir por mês.
Seus números
Em valores de hoje (acima da inflação).
Quanto você saca do patrimônio por ano. A “regra dos 4%” é a referência mais usada.
O que você já tem investido hoje.
Quanto você consegue investir por mês.
Rendimento acima da inflação. 4% a 6% é uma faixa conservadora.
Patrimônio necessário (seu número da liberdade)
R$ 1.500.000,00
É o patrimônio que, rendendo, sustenta R$ 5.000,00 por mês sacando 4% ao ano.
No seu ritmo atual
32 anos e 3 meses
Aporte necessário para chegar em 20 anos
R$ 3.565,59/mês
Aviso: esta calculadora é uma simulação educativa e não é recomendação de investimento. Todos os valores são reais, ou seja, acima da inflação (em poder de compra de hoje). Rendimentos passados não garantem resultados futuros, e os números reais variam com impostos, taxas e oscilações do mercado. Consulte um profissional para decisões de investimento.
Como funciona o cálculo
A ideia da independência financeira é simples: acumular um patrimônio grande o suficiente para que o rendimento dele pague o seu custo de vida, sem depender de salário. O ponto de partida é descobrir o seu “número” — o patrimônio-alvo.
Patrimônio necessário. Usamos a taxa de retirada segura (por padrão, a regra dos 4%): patrimônio = (renda mensal desejada × 12) ÷ taxa de retirada. Com R$ 5.000 por mês e 4% ao ano, o alvo é R$ 1.500.000. Baixar a taxa para 3% deixa o plano mais seguro e aumenta o alvo; subir para 5% faz o contrário.
Tempo até lá. A partir do seu patrimônio atual, do aporte mensal e do retorno real esperado, calculamos em quantos meses você alcança o alvo. Resolvendo a fórmula dos juros compostos para o tempo, chegamos a n = ln((alvo × i + PMT) ÷ (VP × i + PMT)) ÷ ln(1 + i), onde i é o retorno mensal equivalente ao retorno real anual. Se você já está no alvo, o tempo é zero; se não há aporte nem retorno, a meta nunca é atingida.
Aporte para um prazo. Escolhido um prazo, invertemos a conta para achar quanto investir por mês: PMT = (alvo − VP × (1 + i)ⁿ) × i ÷ ((1 + i)ⁿ − 1). Tudo é calculado com precisão e arredondado só no fim, para centavos. Como trabalhamos em retorno real, os resultados já estão em valores de hoje — sem o ruído da inflação.
Construir patrimônio a dois acelera tudo. Veja como em finanças para casais e simule aportes na calculadora de juros compostos.
Perguntas frequentes
Quanto preciso juntar para me aposentar?
Pela regra dos 4%, você precisa de um patrimônio cujo saque anual de 4% cubra suas despesas. Na prática, é a renda mensal desejada multiplicada por 12 e dividida por 0,04 — ou, de forma simples, cerca de 300 vezes o gasto mensal. Para uma renda de R$ 5.000 por mês, isso dá R$ 1.500.000.
O que é a regra dos 4%?
É uma referência de quanto se pode sacar por ano de um patrimônio investido sem esgotá-lo no longo prazo. A ideia é que, sacando 4% ao ano e mantendo o restante investido, o dinheiro tende a durar décadas. Você pode ajustar a taxa entre 3% (mais conservador) e 5% (mais arrojado) na calculadora.
O que é retorno real e por que usá-lo?
Retorno real é o rendimento acima da inflação. Usamos ele para que todos os valores fiquem em poder de compra de hoje: assim, a renda e o patrimônio que você vê já estão livres do efeito da inflação. Uma faixa conservadora de retorno real costuma ficar entre 4% e 6% ao ano.
Como sei quanto investir por mês para me aposentar num prazo?
Na calculadora, escolha o prazo desejado no controle deslizante e ela mostra o aporte mensal necessário para atingir o patrimônio-alvo nesse tempo, considerando o que você já tem e o retorno real esperado. Prazos maiores reduzem bastante o aporte, porque os juros compostos trabalham por mais tempo.
💜 feito para casais
O sonho é a dois? O plano também.
No Walle, vocês definem metas de longo prazo juntos e acompanham o quanto já guardaram — somando o esforço dos dois para chegar lá mais rápido.