Reserva de emergência
Calculadora de reserva de emergência
Informe seus gastos essenciais e veja, na hora, quanto guardar para ficar tranquilo — e quanto separar por mês para chegar lá.
Sua reserva
Moradia, contas, mercado, transporte, saúde — o que não dá para cortar.
O mais recomendado
O que você já reservou conta a favor.
Resultado
Reserva ideal (6 meses)
R$ 18.000,00
Hoje você tem 0 meses de proteção.
Guardando por mês
R$ 1.500,00/mês
Faltam R$ 18.000,00. Guardando R$ 1.500,00 por mês, vocês chegam lá em 12 meses.
Como funciona o cálculo
A reserva de emergência é a primeira prioridade de qualquer planejamento financeiro. Ela é a sua proteção contra os imprevistos da vida — uma demissão, uma queda no faturamento, uma despesa de saúde — para que um susto não vire uma dívida cara no cartão ou no cheque especial.
O cálculo do valor é simples: pegue os seus gastos essenciais de um mês (não o total que você gasta, só o que é indispensável para viver) e multiplique pelo número de meses de proteção que você quer ter. A fórmula é reserva = gastos essenciais × meses.
Quantos meses? A referência clássica é de 3 a 6 meses para quem tem renda estável e de 6 a 12 meses para quem tem renda variável ou é autônomo. Quanto menos previsível a renda, maior a margem de segurança.
Quanto guardar por mês? Para sair do zero (ou completar o que falta) dentro de um prazo, dividimos o valor que falta pelo número de meses do seu horizonte: aporte mensal = (reserva − já guardado) ÷ meses. Arredondamos esse aporte para cima, para que guardando esse valor todo mês você sempre alcance — nunca fique um centavo abaixo.
Depois de montar a reserva, o próximo passo é fazer o dinheiro render. Veja quanto ele pode render com juros compostos ou organize o orçamento com a regra 50/30/20.
Perguntas frequentes
O que é a reserva de emergência?
É um dinheiro guardado, fácil de acessar, que cobre seus gastos essenciais por alguns meses caso a renda caia — desemprego, queda no faturamento, um imprevisto de saúde. Ela existe para você não precisar recorrer a dívida cara (cartão, cheque especial) quando a vida aperta.
Quantos meses de reserva eu preciso?
A referência mais comum é de 3 a 6 meses de gastos essenciais para quem tem renda estável (CLT), e de 6 a 12 meses para quem tem renda variável ou é autônomo, porque o risco de oscilação é maior. No caso de um casal, considere a estabilidade das duas rendas: se as duas dependem do mesmo setor, vale uma margem maior.
Como calcular o valor da reserva de emergência?
Multiplique seus gastos essenciais de um mês pelo número de meses de proteção que você quer. Com R$ 3.000 de gastos essenciais e a meta de 6 meses, a reserva é de R$ 18.000. A calculadora acima faz essa conta e ainda mostra quanto guardar por mês para chegar ao valor no prazo que você escolher.
Onde deixar a reserva de emergência?
Em um lugar seguro e com liquidez diária — você precisa conseguir resgatar no mesmo dia, sem perder valor. Opções comuns no Brasil são o Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária de bancos sólidos. O objetivo da reserva não é render muito, é estar disponível na hora do aperto.
Casal deve ter uma reserva ou duas?
Funciona dos dois jeitos. Muitos casais mantêm uma reserva compartilhada para os gastos da casa e uma pequena reserva individual para cada um. O importante é o total cobrir os gastos essenciais combinados do casal pelo número de meses planejado.
💜 feito para casais
Montar a reserva é uma maratona. O dia a dia é que decide o ritmo.
No Walle, vocês definem a meta da reserva e acompanham o quanto já guardaram em tempo real — registrando os gastos por mensagem no WhatsApp, sem planilha.